أعلن نيك نيفوس، رئيس قسم حلول التقاعد العالمي في بلاكروك، عن خطة جديدة لتوسيع خيارات الاستثمار المتعلقة بالتقاعد في برنامج “فارني وشركاه”.
يواجه الأمريكيون من جميع الأعمار مخاوف تتعلق بتكلفة المعيشة، حيث يشعر المتقاعدون ذوو الدخل الثابت بشكل خاص بالضغوط – على الرغم من أن المكان الذي يختارونه للعيش فيه خلال سنواتهم الذهبية يؤثر بشكل كبير على قدرتهم على العيش براحة.
حللت دراسة أجرتها MoneyLion المدخرات الشهرية اللازمة للتقاعد براحة عبر الولايات بعد احتساب المصاريف الوطنية المتوسطة للأسر المتقاعدة، بالإضافة إلى ما إذا كان للمتقاعد دخل من الضمان الاجتماعي ومتى بدأ المتقاعد في الادخار للتقاعد.
وجد التقرير أن الولاية التي تمتلك أعلى تكلفة حية سنوية للمتقاعدين كانت هاواي، بتكلفة شهرية تبلغ 90,752 دولارًا للاحتياجات الأساسية و181,505 دولارات لتكلفة المعيشة المريحة وفقًا للتحليل. بعد احتساب دخل الضمان الاجتماعي، قدرت MoneyLion تكلفة المعيشة السنوية كمتقاعد في هاواي بـ156,610 دولارات.
وجد التقرير أن الولاية التي تمتلك أعلى تكلفة حية سنوية للمتقاعدين كانت هاواي. (آي ستوك)
لتوفير ما يكفي من المال لتغطية هذه التكلفة المعيشية في التقاعد، يجب على الشخص أن يدخر 5,800 دولار شهريًا على مدى 45 عامًا في سن 20 قبل التقاعد في سن 65، أو 7,458 دولارًا شهريًا إذا ادخر لمدة 35 عامًا بدءًا من سن 30، مع دخل الضمان الاجتماعي. ترتفع هذه الأرقام إلى 6,722 و8,643 دولارًا شهريًا، على التوالي، بدون الضمان الاجتماعي.
رقم “السحر” للتقاعد يرتفع مع تزايد قلق الأمريكيين بشأن مستقبلهم المالي
احتلت كاليفورنيا المرتبة الثانية من حيث تكلفة المعيشة السنوية العالية، والتي قدرتها MoneyLion بـ73,387 دولارًا للاحتياجات الأساسية أو 121,879 دولارًا لمؤشر تكلفة المعيشة المريحة الذي يأخذ بعين الاعتبار دخل الضمان الاجتماعي. ستكون المدخرات الشهرية 4,514 دولارًا عند البدء في سن 20 أو 5,804 دولارات عند البدء في سن 30 مع الضمان الاجتماعي، بينما سترتفع هذه الأرقام إلى 5,436 و6,989 دولارًا بدون الضمان الاجتماعي.
أظهرت البيانات أن كاليفورنيا كانت تحتل المرتبة الثانية من حيث تكلفة المعيشة السنوية العالية. (آي ستوك)
“أكبر نفقات يحتاج المتقاعد إلى النظر فيها هي ضرائب الدخل الولائية وضرائب الأملاك العقارية التي ستدخل ضمن ميزانيتك. وهذا أيضًا هو سبب مغادرة العديد من الناس لأماكن مثل كاليفورنيا ونيويورك، لأن تكلفة المعيشة وحدها مرتفعة جدًا من وجهة نظر ضريبية”، قال تيد جينكين، الشريك الإداري في Exit Wealth Advisors، لقناة FOX Business.
إدارة ترامب تقترح فتح خطط 401(k) للاستثمار في الأسهم الخاصة والعملات المشفرة
كانت ولاية ويست فرجينيا هي الأقل تكلفة التي تم تحليلها في التقرير، حيث كان لديها تكلفة معيشة سنوية للاحتياجات تبلغ 29,059 دولارًا مع تكلفة معيشة مريحة تبلغ 58,117 دولارًا سنويًا، أو 33,223 دولارًا بعد احتساب دخل الضمان الاجتماعي. سيكون هدف المدخرات الشهرية في ويست فرجينيا يبدأ من 1,230 دولارًا لمن هم في سن 20 أو 1,582 دولارًا في سن 30 مع دخل الضمان الاجتماعي، وسترتفع هذه الأرقام إلى 2,152 و2,767، على التوالي.
كانت هناك ولايات أخرى كانت مقاصد شعبية للانتقال، وكانت في منتصف التحليل من حيث تكلفة المعيشة.
كانت تكلفة فلوريدا 44,170 دولارًا للاحتياجات الأساسية أو 88,339 دولارًا لتكلفة المعيشة المريحة. (جيفري غرينبرغ/صور التعليم/مجموعة صور عالمية عبر Getty Images)
كانت تكلفة فلوريدا 44,170 دولارًا للاحتياجات الأساسية أو 88,339 دولارًا لتكلفة المعيشة المريحة، حيث تنخفض إلى 63,445 دولارًا مع دخل الضمان الاجتماعي. كانت أهداف المدخرات 2,350 دولارًا بدءًا من سن 20 أو 3,021 دولارًا في سن 30، مع الضمان الاجتماعي لدعم هذه المدخرات.
كانت ولاية تينيسي وتكساس كل منهما أعلى قليلاً من 38,300 دولار لتكلفة احتياجات المعيشة، حيث كانت تكلفة المعيشة المريحة تتجاوز 76,000 دولار أو أكثر من 51,300 دولار مع الضمان الاجتماعي.
احصل على FOX BUSINESS أثناء التنقل من خلال النقر هنا
“هناك سبب يتجاوز الطقس وراء سبب انتقال المتقاعدين من الولايات ذات الضرائب المرتفعة”، قال توماس آييلو، نائب رئيس مجلس دافعي الضرائب الوطني للشؤون الفيدرالية، لقناة FOX Business. “توفر أماكن مثل فلوريدا وتكساس وتينيسي عدم فرض ضريبة على الدخل الولائي، وعدم فرض ضريبة على التركة (“الوفاة”)، وضرائب عقارية منخفضة نسبيًا، وبيئة سياسة عمومًا أكثر ملاءمة لدافعي الضرائب. يمكن أن يؤدي ذلك إلى توفير آلاف الدولارات في الضرائب السنوية مقارنة بنيويورك وكاليفورنيا أو إلينوي.”
