التغييرات في نظام قروض الطلاب التي تم الإعلان عنها بهدوء في الميزانية الأخيرة أثارت استجابة صاخبة وغاضبة قد أيقظت ويستمنستر لما كان يعرفه أي شخص حصل على درجة جامعية في العقد الأول من القرن الواحد والعشرين، وآباؤهم، بالفعل.
عبء الدين يتزايد، مما يضغط على العمال الشباب مع اقترابهم من ذروة دخلهم.
مع تأثر حوالي خمسة ملايين شخص، من المرجح أن تتزايد ردود الفعل اعتبارًا من الشهر المقبل، عندما يحصل المقترضون على الشريحة الأخيرة من تخفيف مدفوعات مرتبطة بالتضخم قبل أن يدخل تجميد لمدة ثلاث سنوات على حد الدخل حيز التنفيذ، بعد إعلانه من قبل راشيل ريفز في نوفمبر.
هنا، تشرح سكاي نيوز المشاكل، ومن يتأثر وماذا يمكن أن تكون الخيارات لمساعدتهم في حل الصعوبات.
من أين بدأت المشكلة…
في قلب الجدل توجد قروض الطلاب من خطة 2، التي تم تقديمها في عام 2012، عندما تضاعفت أقصى الرسوم الدراسية السنوية إلى 9,000 جنيه إسترليني. تم عرضها حتى عام 2023.
يمتلك حوالي خمسة ملايين طالب قرض خطة 2، وتُشكل هذه الخطة حوالي 80% من إجمالي قروض الطلاب البالغة 240 مليار جنيه إسترليني في إنجلترا.
يتم جمع السداد كضرائب ويُحدد بنسبة 9% من الدخل فوق عتبة الدخل – وهو ما يزيد قليلاً عن 29,000 جنيه إسترليني اعتبارًا من أبريل.
يتراكم الفائدة على الدين المستحق بمعدل مقياس RPI للتضخم (وليس CPI عادة الأرخص الذي تفضله الحكومة في حسابات أخرى)، حاليًا 3.2% بالإضافة إلى 3%، اعتمادًا على الدخل – شروط باهظة الثمن مقارنة بالقروض السابقة من خطة 1.
بعد 30 عامًا، إذا لم يتم سداد الدين، يتم شطب الرصيد.
ألم نكن هنا من قبل؟
بالإضافة إلى كونها أكثر تكلفة، تم تغيير شروط خطة 2 بشكل متكرر في السنوات الأخيرة. أضافت حكومة بوريس جونسون 3% الإضافية على RPI في عام 2022 وجمدت العتبات، التي أعادت السيدة ريفز فرضها بعد ذوبان قصير.
لماذا عتبة الدخل؟
تكمن نقطة عتبة الدخل، وما يجعل قرض الطلاب مختلفًا عن الاقتراض القياسي، في حماية ذوي الدخل المنخفض من الاضطرار إلى سداد المدفوعات قبل أن يكونوا قادرين على ذلك. من خلال تجميد العتبة، زادت الوزيرة من المدفوعات لجميع المقترضين.
يحسب معهد للدراسات المالية (IFS) أن مدفوعات القروض مدى الحياة سترتفع بمعدل متوسط قدره 3,000 جنيه إسترليني، مع تأثر ذوي الدخل المنخفض بشكل أسوأ، مما يواجهون زيادة تصل إلى 5,000 جنيه إسترليني، بينما يدفع أصحاب الدخل الأعلى 700 جنيه إسترليني إضافية فقط.
المشكلة الكبرى…
حتى عندما يبدأون سداد المدفوعات، فإن الواقع بالنسبة لغالبيتهم هو أن القرض المستحق ينمو بسرعة أكبر بكثير مما يمكنهم سداده. في العام الماضي، تم إضافة 15 مليار جنيه إسترليني من الفوائد إلى كتاب القروض مقابل 5 مليارات جنيه إسترليني في المدفوعات.
على عكس القرض المصرفي، حيث يمكن تحديد المدة وإجمالي المدفوعات، قروض الطلاب متغيرة للغاية وتعتمد على الظروف الشخصية. يمكن لشخصين يقترضان نفس المبلغ من المال سداد مبالغ مختلفة تمامًا على مدار مسيرتهم المهنية.
اقرأ المزيد من سكاي نيوز:
لحظة فارقة مع فرض المملكة المتحدة رسومًا على الصلب
البطالة تتعثر عند أعلى مستوى في خمس سنوات
لا يعمل النظام لأحد
مجموعة “إعادة التفكير في السداد”، وهي مجموعة حملت اقتراحات بتغييرات جذرية على النظام، قد شكلت سيناريوهات سداد متعددة تُظهر مدى تنوع الظروف.
في نماذجهم، يقوم شخص قليل الدخل يقترض 43,000 جنيه إسترليني ويبدأ براتب سنوي قدره 15,000 جنيه إسترليني، يرتفع إلى 85,000 جنيه إسترليني على مدار مسيرته المهنية، بسداد 36,000 جنيه إسترليني فقط. في الوقت نفسه، سيزيد دينه المستحق بأكثر من 100,000 جنيه إسترليني المخصومة.
شخص ذو دخل متوسط يقترض نفس قرض 43,000 جنيه إسترليني ولكن لديه راتب قدره 21,000 جنيه إسترليني، يرتفع إلى 110,000 جنيه إسترليني، سيقوم بسداد حوالي ضعف المبلغ، أكثر من 70,000 جنيه إسترليني. يبدأون فقط في تقليص إجمالي الدين بعد 25 عامًا، وسيتم شطب 90,000 جنيه إسترليني.
شخص براتب يتراوح من 27,000 إلى 142,000 جنيه إسترليني سيسدد أكثر من 120,000 جنيه إسترليني، أربعة أضعاف ما يسدده الشخص ذو الدخل المنخفض، على نفس قيمة قرض 43,000 جنيه إسترليني، وحتى هم لن يسددوا الدين بالكامل.
تحدي خفض رصيد القرض يتضح من حقيقة أن خريجًا يبدأ حياته المهنية بمتوسط دين طلابي يبلغ 53,000 جنيه إسترليني يجب أن يكسب 66,000 جنيه إسترليني قبل أن يسدد أكثر مما يتقاضاه كفوائد.
آلية سداد “ضريبة الخريجين” تلقي أيضًا على المقترضين معدلات ضريبية هامشية قاسية. عندما يتجاوزون العتبة الأولية للدخل، يواجهون معدلًا هامشيًا قدره 38%، مع خصم القرض بنسبة 9% بالفعل على ضريبة الدخل والضرائب المدفوعة مسبقًا.
عندما يتجاوز الدخل 50,000 جنيه إسترليني، العتبة لمعدل ضريبة الدخل المرتفعة، يواجه المقترضون من خطة 2 معدلًا هامشيًا قدره 51% بمجرد أن يتم أخذ خصم القرض في الاعتبار، مما يعني أنهم يحتفظون بأقل من نصف كل جنيه إسترليني إضافي يكسبونه.
أضف ذلك إلى التكاليف السكنية وتكاليف رعاية الأطفال الأكثر حدة من جيل والديهم، ولا عجب أن يشعر الخريجون الذين كانوا يعتقدون أن الحصول على درجة علمية قد يفتح طريقًا لمستقبل مزدهر بالضغط والغضب.
الحكومة لا تزال متمسكة بموقفها بعد
بينما دافعت الوزيرة عن تغييراتها باعتبارها “عادلة”، قال رئيس الوزراء الشهر الماضي إن الحكومة ستنظر في طرق لجعل نظام القروض “أكثر عدلاً”.
ولم تعطي وزارة الخزانة توجيهات بشأن تقدم أي مراجعة، وليس من الواضح أين يجلس الأمر في قائمة الأولويات السياسية.
ما هي التغييرات التي يمكن إجراؤها؟
اقترحت كلا الحزبين الرئيسيين في المعارضة تغييرات. ترغب حكومة المحافظين في العودة إلى RPI بدون 3% الإضافية، وهو إجراء لن يقلل من المدفوعات الآن ولكنه سيخفض الإسهامات مدى الحياة، بتكلفة للحكومة يقدرها المعهد بمبلغ 3 مليار جنيه إسترليني.
يرغب الليبراليون الديمقراطيون، الذين تعرضوا لحروق جراء تراجعهم عن معارضتهم لرسوم التعليم عند وجودهم في الحكومة، في زيادة العتبة حسب متوسط الدخل، مما يخفض المدفوعات على المدى القصير والطويل، بتكلفة قدرها 4 مليار جنيه إسترليني.
يريد “إعادة التفكير في السداد” استعادة العتبة، وتغيير معدل الفائدة من RPI إلى CPI، وخفض معدل السداد إلى 5%. من شأن ذلك تقليل المدفوعات والتكاليف مدى الحياة بشكل كبير، وحسب حساب المعهد، سيتكلف حوالي 11 مليار جنيه إسترليني.
أي من هذه التغييرات ستخفف بعض الضغط على المقترضين وتُعتبر تحولًا آخر، لكن لا أحد منها يمكن أن يتجاهل التحدي الأساسي لتمويل التعليم العالي.
الطلاب والجامعات محاصرون في صراع آخر حول التكاليف
قد تشعر قروض خطة 2 بأنها غير عادلة لكنَّها تعمل تمامًا كما تم تصميمها. فهي تُحمّل عبء دفع تكلفة الدرجة على المستفيد، بدلاً من دافعي الضرائب غير الخريجين، وترتبط المدفوعات بالعائدات.
مع دخول العديد من الجامعات عجزًا وطلاب من الخارج يغطون تكاليف التعليم المحلي التي هي بالفعل أقل بكثير من تكاليف التدريس، يحتاج القطاع الجامعي إلى شخص ليكون مسؤولاً عن دفع تكاليفه.
