تقييم لجنة “صباحيات مع ماريا” لعوائد الأسهم ومعاينة أرباح الربع الأول لشركة نيفيديا وتجار التجزئة.
بالنسبة للأمريكيين العاملين الذين لديهم وصول إلى 401(k)، فربما لا يوجد وسيلة أسهل للادخار من أجل التقاعد. تخبر صاحب العمل بمقدار المال الذي تريد المساهمة به سنوياً أو في كل فترة دفع، ويتم خصم هذا المال من شيكات راتبك وفقاً لذلك.
بالإضافة إلى أنه، إذا كنت محظوظاً، قد لا تحصل فقط على الوصول إلى خطة 401(k) ولكن أيضاً على مطابقة من صاحب العمل. هذا هو مال مجاني يمكنك استثماره بجانب مساهماتك الخاصة.
لكن العديد من المدخرين في 401(k) يتجاهلون مخاطر مالية كبيرة قد تصبح مشكلة لاحقاً في التقاعد. وإذا كنت تدخر في 401(k)، فإنه شيء تحتاج بالتأكيد إلى معرفته.
معظم مدخري 401(k) قد يكونون قصيري المال على أنفسهم، تظهر البيانات
بينما تجعل 401(k) من الأسهل لبعض الأشخاص تجميع ثروة التقاعد، فإن لديها عيباً كبيراً محتملاً. (صور غيتي)
يمكن أن تخلق التوزيعات الأدنى المطلوبة مفاجأة مكلفة
أحد أكبر مخاطر الادخار في 401(k) هو التوزيعات الأدنى المطلوبة (RMDs). بمجرد أن تصل إلى 73 أو 75 عاماً، اعتمادًا على السنة التي ولدت فيها، يُجبرك على سحب مبلغ معين من 401(k) كل عام أو تخاطر بالعقوبة الكبيرة.
لا تعتبر RMDs مزعجة فحسب. يمكن أن تدفعك إلى شريحة ضريبية أعلى في التقاعد، وتسبب لك دفع الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك، وتجعلك تدفع رسوم إضافية على أقساط ميديكير الخاصة بك.
هل أنت مستثمر جديد في سوق الأسهم في يونيو 2026؟ إليك نصيحة وارن بافيت
بالطبع، كلما كان رصيد 401(k) أكبر عند بدء RMDs، كانت سحب الأموال الإلزامية أكبر. ولكن إذا لم تكن بحاجة لسحب كل هذا المال كل عام، يمكن أن يسبب لك صداعاً كبيراً.
يمكن أن تدفعك RMDs إلى شريحة ضريبية أعلى في التقاعد. (آي ستوك)
وإذا كنت تساهم باستمرار في 401(k) على مدار عقود، بينما تستثمر في سوق الأسهم، فمن المحتمل أن يكون لديك بضعة ملايين من الدولارات في ذلك الحساب بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى السن التي تبدأ فيها RMDs. هذه مشكلة جيدة أن تكون لديك – ولكنها تبقى مشكلة.
التخطيط المسبق أمر حيوي
بينما يمكن أن تصبح RMDs مصدر إزعاج كبير لك إذا كانت مدخرات تقاعدك في 401(k)، هناك وسيلة لجعلها أقل مشكلة: فعل تحويلات روث قبل أن تبدأ.
كيف يمكن أن تكون صناديق الاستثمار المتداولة فعالة كعناصر بناء للتقاعد
مع تحويل روث، تقوم بنقل بعض (أو كل) المال من 401(k) إلى حساب روث إيرا. سحوبات روث إيرا ليست خاضعة للضرائب وليست خاضعة لـ RMDs.
خيار آخر هو إدارة سحوبات 401(k) بحذر قبل بدء RMDs. يمكن أن يقلل السحب الأكبر خلال سنوات الدخل المنخفض من العبء الضريبي المستقبلي الخاص بك.
أحد أكبر مخاطر الادخار في 401(k) هو التوزيعات الأدنى المطلوبة (RMDs). (آي ستوك)
احصل على أخبار فوكس للأعمال أثناء التنقل من خلال النقر هنا
على سبيل المثال، قد يكون لديك فترة عندما تتقاعد من وظيفتك وتعيش فقط على الضمان الاجتماعي لفترة. قد تكون هذه فترة جيدة للقيام بتحويلات روث أو سحب بشكل استراتيجي من 401(k) الخاص بك.
بينما تجعل 401(k) من الأسهل لبعض الأشخاص تجميع ثروة التقاعد، فإنه لديها عيب كبير محتمل. من المهم أن نفهم كيف يمكن أن تؤثر RMDs على الضرائب الخاصة بك والوضع المالي العام في التقاعد حتى تتمكن من التخطيط حولها.
يمتلك موتلي فول سياسة الإفصاح.
